L’essor de la digitalisation sur le continent africain est l’un des principaux facteurs à l’origine de l’augmentation de l’inclusion financière. Des fintech apportent de nouveaux services dans la sous-région de l’Afrique de l’Ouest et du Centre.

Outsource Monetic Group va aborder le marché ouest-africain. La fintech américaine et sénégalaise basée à Atlanta a annoncé le mardi 26 juillet la clôture d'une levée de fonds de pré-amorçage avec 500 Global, un accélérateur de start-up basé à San Francisco aux États-Unis. La fintech a également annoncé le lancement de la phase pilote de son réseau privé de guichets automatiques de marque KaliSpot™, au Sénégal et en Côte d’Ivoire.

« Nous démarrons la phase-pilote de notre projet en collaboration avec deux opérateurs mobiles money, trois banques et cinq fintechs au Sénégal et en Côte d’Ivoire. Ces partenariats montrent qu’il existe un grand intérêt pour une plateforme capable de combler le fossé ​actuel entre les services financiers digitaux et physiques d’une manière innovante, intégrée et inclusive. Nous sommes fiers d’être ce pont », a déclaré Mika Diol, le fondateur d'Outsource Monetic Group.

Thrilled to announce our 1st investment in Francophone West Africa. The Senegalese company, Outsource Monetic, allows users of any bank, fintech, or mobile money service provider to have 24/7 access to their money via their “KaliSpot” branded ATMs & ITMs. https://t.co/5tGREwtWxX pic.twitter.com/QrPWBPRq5U

— 500 Global (@500GlobalVC) July 18, 2022

La fintech compte doter chaque point KaliSpot™ d’une infrastructure GAB (guichets automatiques) et ITM (guichets interactifs) intégrant les services de banques, mobile money et fintechs, dans un réseau de sites dans la sous-région. Ce qui permettra à la clientèle d'avoir un accès 24h/24 et 7j/7 à leur argent, ainsi qu'à des solutions innovantes de services à valeur ajoutée.

Outsource Monetic Group à travers KaliSpot™ veut révolutionner l’écosystème financier en Afrique de l’Ouest qui affiche un déficit de guichets automatiques et des services limités et déconnectés. La fintech ambitionne d'offrir plus de facilités d’accès, d’interactions, de services et de connectivité que les réseaux actuels, humains ou automatiques. 

Marème Dieng, stratège Afrique de 500 Global, explique que « Outsource Monetic est le premier investissement de 500 Global en Afrique de l'Ouest francophone. Ils ont l'expérience, la ténacité́ et la vision nécessaires pour mettre en ligne leurs systèmes innovants à grande échelle, et nous sommes impatients de les accompagner à chaque étape du chemin ».

Samira Njoya

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Le jeune chef d’entreprise a la ferme ambition de contribuer à l’inclusion financière et au développement économique dans son pays. Sa solution numérique de paiement revendique déjà plus de 70 000 utilisateurs.

Jules Kadher Kaboré (photo) est un informaticien et entrepreneur burkinabé. Titulaire d’une licence en informatique obtenue en 2021 à l’université de Californie, Santa Cruz (UCSC), il est cofondateur et président-directeur général de Sank Business.

La start-up, créée en juillet 2020 avec l’économiste Dramane Kiendrebeogo et officiellement lancée en janvier 2021, a développé une application de paiement mobile nommée Sank Pay. Elle donne aux utilisateurs la possibilité de déposer et de transférer de l’argent en toute sécurité et sans frais. Les utilisateurs peuvent également obtenir des prêts et effectuer des retraits d’argents facturés à hauteur de 1 % du montant.

« Notre vision à Sank Business, c’est de faire en sorte que le Burkina Faso fasse partie des pays africains dont l’économie est purement digitale d’ici 2025 », déclarait Jules Kader Kaboré en décembre 2021. La solution revendique déjà plus de 70 000 utilisateurs.

Sank Business met également des cartes de paiement personnalisées, sans date d’expiration et renouvelables à souhait, à la disposition des clients dans ses différentes agences. Ces cartes permettent à ceux qui ne possèdent pas de smartphones ou Internet d’effectuer des opérations financières sans espèces.

L’aventure Sank Business, Jules Kadher Kaboré l’a démarrée après avoir accumulé quelques  années d’expérience aux États-Unis. En 2016, il a été stagiaire développeur web chez Ignition 72, une entreprise de stratégie, de conception, de développement, d’analyse, de test, de marketing et d’accessibilité web basée dans le Maryland. De septembre à décembre 2018, il a été tuteur en mathématiques au Laney College en Californie.

En 2019, il a développé l’application dénommée « Coucou-Africa » avec d’autres étudiants burkinabés installés aux États-Unis. La solution à travers laquelle il était possible de vendre et d'acheter permettait aussi de communiquer et même d’accéder aux nouvelles d’Afrique. 

Melchior Koba

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La sous-bancarisation est un problème majeur en Afrique subsaharienne. Les populations se tournent vers diverses solutions technologiques pour combler ce vide laissé par les institutions financières traditionnelles.

Djamo est une solution fintech développée par une jeune pousse ivoirienne du même nom. Elle permet d’effectuer des transactions en ligne grâce à une carte bancaire Visa. La fintech, fondée en 2019 par Hassan Bourgi et Régis Bamba, a déjà mobilisé plus de 450 000 $ pour soutenir sa croissance.

« Les services bancaires sont vraiment difficiles d’accès ici, et nous avons vu cela comme une énorme opportunité. Depuis le premier jour, nous voulions concevoir une plate-forme mobile-first qui pourrait percer dans les masses, et notre expérience combinée dans la création de produits de consommation grand public a été très critique pour lancer Djamo », a expliqué Hassan Bourgi.

Pour atteindre ses objectifs, la fintech a mis en place une application mobile accessible depuis les smartphones Android et iOS. Les utilisateurs, après la création de leur compte, peuvent ainsi accéder aisément aux services proposés. Ils peuvent commander une carte bancaire qui, en 48 heures, sera livrée et opérationnelle pour les achats en ligne.

La carte Visa Djamo fonctionne comme une carte prépayée. Il faudrait donc la recharger avant de pouvoir dépenser dans les boutiques en ligne du monde comme Amazon, Alibaba ou encore Rakuten. En cas de problème, de perte ou de vol, l’utilisateur peut bloquer et débloquer sa carte à l'infini et instantanément depuis l'application. Il faut également souligner que la carte Djamo dispose de la technologie 3D Secure pour la protection des paiements en ligne.

En 2021, la fintech revendiquait environ 90 000 utilisateurs enregistrés et traitait plus de 50 000 transactions par mois. En février de la même année, elle a rejoint l’accélérateur californien Y Combinator, devenant ainsi la première jeune pousse ivoirienne à être sélectionnée pour ce programme. Elle a appartenu à la cohorte d’hiver et a entre autres reçu 125 000 $ de financement de démarrage.

Adoni Conrad Quenum

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En 2019, Colombe Djirebo et son époux fondent jecompare.ci, le 1^er comparateur de produits bancaires ivoiriens. Fort de son succès, ils développent ensuite une nouvelle solution dénommée #Smartfin.

L’industrie start-up d’Afrique suscite aujourd’hui l’intérêt croissant de nombreux investisseurs locaux et étrangers. Les tech innovateurs africains savent de mieux en mieux vendre leurs idées. Mais pas dans tous les marchés.

Avec 83 millions $ de financement attirés par ses start-up de 2019 à juin 2022, la sous-région Afrique centrale demeure l’écosystème start-up le plus faible d’Afrique. Les innovations existent, se multiplient, mais ne suscitent pas l’intérêt des investisseurs comme dans les autres sous-régions que sont l’Afrique du Nord, de l’Est, de l’Ouest et australe.

Selon la plateforme The Big Deal, le montant total mobilisé par les start-up d’Afrique centrale qui regroupe le Cameroun, le Gabon, la Centrafrique, le Tchad, le Burundi, Sao Tomé et Principe, la Guinée équatoriale, le Congo et la République démocratique du Congo ne représentent qu’environ 0,8 % des 9,8 milliards $ mobilisés par les start-up du continent entre 2019 et juin 2022.

« La région manque d'un champion qui pourrait attirer l'attention et les capitaux chez ses voisins », indique The Big Deal. Avec 37 millions $ levés depuis 2019, le Congo  « ne joue pas dans la même ligue que les " Big Four " (Kenya, Égypte, Nigeria et Afrique du Sud, Ndlr), mais se classe plutôt au niveau du Rwanda ou de la Côte d'Ivoire », poursuit la plateforme. Sa première place en Afrique centrale est due à la start-up web3 Jambo qui a clôturé avec succès un tour de table de 7,5 millions $ en février 2022 et un autre tour de série A de 30 millions $ en mai.

En comparant les cinq sous-régions africaines, c’est l’Afrique de l’Ouest qui est championne avec plus de 4,2 milliards $ mobilisés entre 2019 et juin 2022. Le Nigeria y règne en maître avec plus de 3,6 milliards $ captés. L’Afrique de l’Est vient en second avec plus de 2,3 milliards $ mobilisés. Ici, c’est le Kenya qui trône avec plus de 1,9 milliard $ levé par les start-up locales.

L’Afrique australe est le troisième écosystème start-up le plus performant d’Afrique en matière de levée de capitaux. Il a enregistré plus de 1,8 milliard $ de 2019 à juin 2022. L’Afrique du Sud le domine avec plus de 1,7 milliard $ capté par ses start-up. Enfin, l’Afrique du Nord occupe la quatrième place avec près de 1,5 milliard $ mobilisé. L’Égypte y détient la première place avec 1,25 milliard $ mobilisé.

En Afrique centrale, bien que le volume de financement mobilisé par les start-up soit très faible, il est tout de même en croissance continue depuis 2019. Il est passé de 7 millions $ à 11 millions $ en 2020 puis à 24 millions$ en 2021. Au terme du premier semestre 2022, il était déjà de 41 millions $. 

Muriel Edjo

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Au cours des quatre derniers mois, le pays a réalisé des avancées dans l’environnement réglementaire indispensable au lancement de sa cryptomonnaie, le Sango coin. Malgré des critiques de quelques États d’Afrique centrale, la Centrafrique poursuit son ambition économique.

La République centrafricaine réussit progressivement à faire accepter les cryptoactifs à la Banque des États d’Afrique centrale (BEAC). Au terme de sa session extraordinaire tenue à Douala au Cameroun le jeudi 21 juillet, le Comité ministériel de l’Union monétaire  de l’Afrique centrale (Umac) a invité la Banque centrale à accélérer le processus d’élaboration d’un cadre normatif régissant les cryptoactifs dans la Communauté économique et monétaire de l’Afrique centrale (CEMAC).

Dans un communiqué signé par Hervé Ndoba, le président du Comité ministériel, par ailleurs ministre centrafricain des Finances et du Budget, il a aussi été demandé à la BEAC de « poursuivre les actions en faveur de l’inclusion financière et de la modernisation des infrastructures de paiement ».

Les recommandations du Comité ministériel à la Banque centrale font suite à l’inquiétude qu’a suscitée la Centrafrique au sein des autres États de la CEMAC lorsqu’elle a unilatéralement fait le choix du Bitcoin comme monnaie de référence en avril dernier, après l’adoption d’un cadre réglementaire pour les cryptomonnaies.

Si le président de la République centrafricaine, Faustin-Archange Touadera, s’était réjoui de cette évolution qu’il avait présentée comme un pas décisif de son pays vers de nouvelles opportunités, la BEAC avait brandi l’incompatibilité des cryptomonnaies avec les accords et conventions régissant l’Union monétaire de l’Afrique centrale et les statuts de la banque.

Lundi 4 juillet, la Centrafrique a d’ailleurs poursuivi ses plans en lançant officiellement sa cryptomonnaie dénommée Sango coin. Les perspectives réglementaires autour des cryptoactifs qui se dégagent de la rencontre de Douala sont le fruit du rapprochement du gouvernement centrafricain de la BEAC et d’institutions internationales, notamment le Fonds monétaire international et la Banque mondiale. 

Muriel Edjo

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Les fintech prospèrent en Afrique. A travers leurs services innovants, elles répondent aux divers besoins spécifiques des populations. Dans le domaine de la mobilité estudiantine, Studely s’impose progressivement comme un leader.

La start-up française Studely poursuit le développement de ses activités en Afrique. Après le Gabon et la République Démocratique du Congo, elle a officiellement lancé la solution numérique « StudelyApp » vendredi 22 juillet au Congo. La cérémonie s’est tenue à Brazzaville en présence des autorités administratives, des entrepreneurs et des étudiants. 

Selon Duplex Kamgang (photo, à gauche), fondateur et président-directeur général de Studely, cette application vient en complément aux services offerts par Studely depuis sa création. « L’application mobile  StudelyApp a été créée  afin de permettre aux étudiants de finir avec la galère qu’ils connaissent ou qu’ils ont connue », a-t-il expliqué.

Le compte de paiement StudelyApp donne aux étudiants la possibilité de recevoir des paiements, de gérer leurs fonds avant ou après leur arrivée en Europe et d’effectuer leurs paiements. Cette solution apporte notamment une réponse concrète au problème du paiement des frais de scolarité ou encore de la location de logement étudiant avant l’arrivée sur le territoire européen, qu’ils soient majeurs comme mineurs, boursiers ou non-boursiers.

Les étudiants reçoivent une carte MasterCard Studely à leur arrivée en Europe, qui leur permet d’accéder à toutes les prestations de paiement classiques. Ils ont également accès à un conseiller Studely pour les guider dans leurs démarches L’application déjà disponible sur Play Store sera déployée sur App Store dans les prochains jours.

Cette innovation a été saluée par Léon Juste Ibombo, le ministre des Postes, des Télécommunications et de l’Économie numérique, qui estime que cette plateforme enrichira l’écosystème congolais de solutions concrètes pour des problèmes réels rencontrés par de nombreux étudiants en mobilité.

Depuis 2016, Studely accompagne aussi les étudiants dans le processus d’obtention de visa après leur admission en France. La néo-banque spécialisée dans le cautionnement bancaire et la mobilité internationale revendique depuis mai 2022 une présence dans le monde entier. À ce jour, Studely déclare qu’elle a déjà accompagné plus de 10 000 étudiants dans leur installation et intégration en France.

Samira Njoya

Déjà à la tête de diverses marques commerciales, l’entrepreneur se projette toujours plus loin. Avec sa solution financière numérique, en particulier, il entrevoit une opportunité d’affaires dans le segment du microcrédit. 

Steven Bedi (photo) est le fondateur et président-directeur général de SEAD Group SA. L’Ivoirien a fondé la société qui offre des services de transfert d’argent, d’agro-industrie, de négoce, de communication et d’ingénierie financière en 2016. Elle s’est illustrée en 2018 dans le segment des technologies de l’information et de la communication avec Panelys Cash.

La solution permet le transfert d’argent par simple SMS. Une carte de paiement Visa a aussi été émise, rechargeable par Mobile Money et utilisable partout. Dans un entretien accordé en 2020 à Entrepreneur Corner, l’entrepreneur qui est titulaire d’un diplôme en Management des organisations à l’Institut Remois de Gestion et d’un master en gestion et marketing, obtenu à HEC Abidjan, justifie la création de Panelys Cash par la nécessité de répondre à un besoin.

Selon lui, le désintérêt de la majorité de la population ivoirienne pour les services bancaires résulte du fait qu’ils ne répondent pas à leurs attentes, contrairement au Mobile Money. Il a alors décidé d’unir les deux systèmes.

« Avec Panelys Cash, le consommateur peut non seulement procéder à des transactions interopérateurs, mais peut également recharger sa carte bancaire Visa via son compte Mobile Money, tout en gardant la flexibilité de celle-ci », a-t-il expliqué. Panelys Cash est destiné aux salariés non bancarisés et aux acteurs du secteur informel.

Entrepreneur prolifique, Steven Bedi est aujourd’hui à la tête de plusieurs marques qui font parler d’elles en Côte d’Ivoire, notamment Mayou destinée aux épices. Il a commencé son aventure dans l’entrepreneuriat en 2012, en fondant l’agence de publicité et de communication Afrikadeal Agency. Un investissement réalisé alors qu’il prenait encore ses marques. Durant cette quête, il travaillera chez Agronomix SA, une entreprise d’agronomie en Côte d’Ivoire, de 2014 à 2016. Il y occupera respectivement les fonctions de directeur des Commodités et des Opportunités puis directeur commercial et marketing.

Aujourd’hui, il est le président de Côte d’Ivoire Innovation 20 (Ci20), un collège de 15 entreprises lancé en 2021, dont l’ambition est d’accélérer le développement de l’écosystème entrepreneurial local et favoriser l’émergence de champions ivoiriens.

Melchior Koba

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Au cours des cinq dernières années, l’industrie start-up d’Afrique a enregistré une croissance dans le volume des investissements captés. Le Nigeria a toujours occupé la première place. Le pays veut se donner tous les moyens pour faire plus.

Mercredi 20 juillet, le Sénat de la République fédérale du Nigeria a approuvé le projet de loi sur les start-up, introduit au Parlement en mars dernier par la présidence de la République et l’écosystème tech innovant national. Désormais, il ne manque plus que l’accord de la Chambre des représentants à qui le texte juridique est déjà soumis pour sa validation. Après, le chef de l'Etat n'aura plus qu'à le signer.

A travers le projet de loi sur les start-up, l’objectif est de « fournir un environnement propice à l'établissement, au développement et à l'exploitation d'une start-up au Nigeria. Favoriser le développement et la croissance des talents liés à la technologie et positionner l'écosystème de start-up du Nigeria comme principal pôle de technologie numérique en Afrique, disposant d'excellents innovateurs dotés de compétences de pointe et d'une capacité exportable », explique le gouvernement.

C’est depuis octobre 2021 que le gouvernement s’est lancé dans la mise en place d’un cadre réglementaire propice à l’éclosion des entreprises tech innovantes. Actuellement, les start-up nigérianes sont celles qui attirent le plus d’investissements en Afrique. Elles ont réussi à prospérer dans un environnement d’affaires bâti à coups de batailles de longue haleine, menées par le secteur privé. Aujourd’hui, au regard de l’impact sur la croissance économique des Etats que plusieurs analystes attribuent aux start-up à l’ère du numérique, le secteur public est décidé à leur fournir un cadre d’expression plus favorable.

Dans son projet de loi sur les start-up en gestation, le Nigeria a prévu plusieurs facilités qui contribueront à accélérer leur maturité. Parmi celles-ci, figure un label qui accordera aux entreprises qui l’obtiendront des incitations fiscales, des facilités financières à travers un fonds dédié à l’amorçage, des facilités douanières. Le gouvernement accorde aussi une grande attention à la formation.

Une fois le projet de loi adopté, le Nigeria rejoindra la liste des quelques Etats africains qui se sont déjà dotés d’une réglementation spécifique aux start-up. Y figurent le Sénégal, la Tunisie ou encore le Mali.

Muriel Edjo 

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Depuis l’année dernière, le segment du Mobile Money est en proie à une rude concurrence en Côte d’Ivoire. L’entrée sur le marché d’un nouvel acteur, qui a lancé une agressive guerre des prix, a suscité divers ajustements stratégiques des uns et des autres. Au grand bonheur des consommateurs.

Les abonnés Orange de Côte d’Ivoire ne sont plus les seuls consommateurs qui peuvent installer et utiliser l’application Orange Money Afrique sur leur téléphone. La société télécoms l’a rendue accessible à tous, indépendamment du réseau utilisé, dans un souci d’inclusion financière. Elle a ainsi unifié sur une seule interface la réalisation des différentes transactions financières que sont amenées à réaliser les millions d’Ivoiriens détenteurs de plusieurs cartes SIM.

Mariame Diaby Touré, la directrice générale d’Orange Money Côte d’Ivoire, explique que « la souscription au service est autonome, pas besoin de se rendre en agence ». Le consommateur affilié à un autre réseau télécoms télécharge l’application sur son mobile et suit les étapes jusqu’à la validation de son compte Mobile Money. Dès lors que c’est fait, il peut effectuer des dépôts et des retraits d’argent, transférer des fonds, effectuer des paiements marchands, régler des factures directement depuis l’application.

À travers cette ouverture de l’application Orange Money Afrique à tous les consommateurs, Orange Côte d’Ivoire matérialise l’interopérabilité des services Mobile Money prônée par le gouvernement ivoirien depuis 2020. « C’est un pas de plus vers l’inclusion financière », soutient Mariame Diaby Touré.

Actuellement présent sur un marché de la finance mobile âprement disputé avec trois concurrents que sont Wave, MTN Money et Moov Money, Orange Côte d’Ivoire multiplie les innovations pour demeurer leader. Avec ses 41 000 kiosques à travers le territoire national, la société a réussi à se rapprocher au plus près des clients. Elle a aussi investi davantage dans le réseau pour garantir un service de qualité partout. L’application Orange Money Afrique est de ce fait accessible même dans les zones éloignées.

« Nous avons la chance d’appartenir au groupe Orange qui a une vision sur le réseau. La 3G et 4G est quasiment partout dans le pays », déclare la directrice générale d’Orange Money Côte d’Ivoire.

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