Cellulant veut conquérir l’Afrique. En septembre, la start-up a signé un partenariat avec Orange Money, pour mettre en place les transferts de carte bancaire à portefeuille pour 8 banques au Botswana.

Cellulant Corporation, une société panafricaine de technologie de paiement,  a obtenu une licence d'opérateur de systèmes de paiement de la Banque nationale de l'Ouganda, conformément à la Loi 2020 qui régit sur le système national de paiement. La fintech l'a annoncé ce jeudi 10 novembre à travers un communiqué.

Frances Diribe, responsable des risques et de la conformité chez Cellulant, a affirmé que cette licence marque une nouvelle étape d’évolution pour l’entreprise fondée en 2003. « L'Ouganda compte actuellement plus de 800 000 entreprises enregistrées et une population jeune et numérique en pleine croissance. Nous sommes sur la bonne voie pour doubler notre travail en offrant à ces entreprises et à leurs clients des options de paiement fiables, en simplifiant le processus de paiement des entreprises, celles-ci peuvent se concentrer sur leur propre croissance. »

Le paiement mobile et numérique gagne en ampleur à travers l’Afrique. Dans son rapport « State of the Industry Report on Mobile Money 2022 », l’Association mondiale des opérateurs de téléphonie (GSMA) estime que le continent hébergeait en 2021 plus de la moitié des comptes Mobile Money actifs dans le monde : 184 millions d’abonnés contre 161 millions l’année précédente. Cela entraîne un volume de transactions assez élevé, estimé à 36,7 milliards pour une valeur de 701,4 milliards $, en hausse de 39 % en glissement annuel.

En obtenant cette licence, Cellulant sera en mesure de développer ses opérations au niveau local et régional tout en garantissant à ses partenaires commerciaux que Cellulant respecte les réglementations locales et internationales en matière de sécurité. Ayant établi un partenariat avec 6 institutions financières et plus de 50 commerçants en Ouganda, Cellulant propose des solutions de proximité de banque mobile et de caisse à ses commerçants dans tout le pays.

A ce jour, Cellulant gère des milliers d'entreprises de divers secteurs dans 35 pays d'Afrique. La start-up a lancé ses activités en Ouganda en 2009 et, grâce à sa passerelle de paiement à API unique (Tingg), elle permet à des milliers d'entreprises de bénéficier de services de recouvrement et de paiement dans ces pays.

Samira Njoya

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Après s’être solidement implantée au Mali, la fintech Sama Money veut s’étendre à d’autres pays du continent. Elle a déjà fait les premiers pas cette année en rejoignant deux pays africains.

Sama Money est une solution fintech développée par une start-up malienne du même nom. Elle permet à ses utilisateurs d’envoyer de l’argent partout au Mali à des tarifs 60% moins cher que la concurrence. La fintech, basée à Bamako, a été fondée en 2018 par Daouda Coulibaly.

« La fintech se donne pour mission de participer à l’inclusion financière des populations africaines. A cet effet, elle a mis au point un système innovant et accessible qui propose non seulement des tarifs très compétitifs mais également une solution multicanale utilisable avec ou sans connexion Internet ainsi qu’une diversité de services payables sans frais depuis le porte-monnaie électronique Sama », a-t-elle indiqué sur sa plateforme.

La solution dispose d’une application mobile accessible sur Android et iOS. Les utilisateurs pourront, depuis leur smartphone, s’inscrire et accéder aux diverses fonctionnalités. Les transferts et les retraits d’argent, les paiements de factures d’électricité et d’eau, les recharges téléphoniques… sont autant de services qu’embarque la solution. La plupart de ces services sont gratuits.

Outre ces services, de nombreuses institutions optent pour Sama Money au Mali comme moyen de paiement. Entre autres, on peut citer le paiement des bourses des étudiants, les fonds Covid, les assurances, les paiements des salaires ou encore les pensions de retraite. Il faut signaler qu’en plus de ses plateformes mobile et web, la fintech dispose d’un code USSD ce qui permet aux populations des zones rurales d’accéder à leurs services.

Néanmoins, la version Android de l’application mobile a déjà été téléchargée plus de 100 000 fois, d’après les statistiques du marché numérique des applications Play Store. Cette année, elle s’est étendue à la Côte d’Ivoire et au Burundi en attendant de se déployer dans le reste du continent.

Adoni Conrad Quenum

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Les solutions fintech se multiplient sur le continent, non seulement à cause des défis sur le terrain, mais aussi des capitaux qu’attire le secteur. Un tech entrepreneur rwandais a développé une solution intéressante.

Quiqpay est une solution fintech développée par une start-up rwandaise du même nom. Elle permet d’effectuer des paiements sans contact, d’épargner et d’investir en quelques clics depuis une application mobile. La start-up, basée à Kigali, a été fondée en 2021 par Ndipowa Titsa’a.

C’est grâce à une application mobile accessible sur iOS et Android que l’utilisateur peut accéder à la solution fintech. Elle embarque plusieurs fonctionnalités et offre la possibilité d’ouvrir un compte entreprise si vous êtes une personne morale. Une personne physique se contentera d’un compte personnel. En fonction de ses objectifs, il peut commencer à effectuer des épargnes à chaque paiement ou encore investir dans les cryptomonnaies ou profiter des intérêts qu’offre Quiqpay.

Des cartes de débit et de crédit sont aussi disponibles pour les diverses dépenses. Elles sont sécurisées et vous pouvez y transférer le solde de votre compte en cas de déplacement à l’extérieur. Vous avez également la possibilité de demander un prêt. La fintech met en place un plan tarifaire pour aider à solder aisément vos prêts sans encombre.

Quiqpay revendique plus de 22 000 personnes dans sa communauté. En avril 2022, elle a été sélectionnée parmi les neuf start-up pour le premier programme d'incubation Fintech organisé par Co-Creation Hub (CcHub), en collaboration avec Google, le ministère rwandais des TIC et de l'Innovation et la Fondation Mojaloop.

Adoni Conrad Quenum

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Il est un jeune entrepreneur social et un leader riche de cinq années d’expérience dans la création d’entreprise, la gestion d’équipe et la stratégie de croissance. Grâce à ses compétences technologiques, il impacte la société en travaillant pour des secteurs tels que l’énergie et l’agriculture.

Elisha Caleb (photo) est un entrepreneur et un informaticien kényan. Diplômé de l’université KCA avec un bachelor en science de la technologie de l’information et programmation informatique en 2018, il est le président-directeur général d’AgroTech+, une société de technologie financière pour les exploitants agricoles.

Il a fondé l’entreprise en 2019 et propose des solutions financières afin de permettre aux petits exploitants ruraux en Afrique de gérer et de développer l’agriculture. AgroTech+ résout trois principaux problèmes. Ce sont l’accès au marché et au financement (formel ou informel), la disponibilité des informations et mises à jour sur le changement climatique, puis l’obtention des prêts sur actifs.

Ainsi, par le biais de sa plateforme numérique LendIt, la société met à la disposition des petits exploitants agricoles des services numériques comme les paiements par mobiles pour les produits commercialisés, un micro-crédit ou le financement d’intrants, l’assurance-récolte et le régime retraite pour le secteur informel. Elle a déjà enregistré 6 800 petits agriculteurs.

En mars, Elisha Caleb a gagné, pour AgroTech+, le troisième prix à l’Africa AgTech & Inclusive Insurance Challenge 2022 organisé par le Global Index Insurance Facility, un programme du groupe de la Banque mondiale. Il a ainsi obtenu un financement de 10 000 dollars.

Secrétaire général des TIC de l’Association des universités privées du Kenya (KUPSA) depuis 2018, le jeune entrepreneur est aussi l’ambassadeur du Kenya au festival international du développement de l’Afghanistan. Représentant national à l’International Peace Diplomacy Corps, Inc. (IPDCI), il en est le doyen pour l’Afrique.

Elisha Caleb est le représentant régional (Afrique) du Conseil de la jeunesse du Commonwealth. Depuis 2021, il est membre du groupe de coordination des politiques PCG du collège des jeunes. Depuis juin 2022, il est parmi les jeunes leaders au programme EDD Young Leaders conçu par l’Union européenne.

Certifié consultant agricole par le programme alimentaire mondial en 2020, Elisha Caleb a commencé sa carrière professionnelle en tant que recruteur au Kenya Website Experts, une société d’hébergement Web, en 2017. En 2018, il rejoint Alkhaleej Tours and Travel, une entreprise de voyage canadienne, toujours au poste de recruteur. En 2019, il est embauché par l’International Youth Society comme directeur pays.

Melchior Koba

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Les technologies financières ont pris le pas sur les autres secteurs technologiques en Afrique. Les investisseurs accourent à cause du faible taux d’inclusion financière sur le continent et les tech entrepreneurs proposent des solutions fintech de plus en plus intéressantes.

Gwiza est une solution fintech développée par une jeune pousse rwandaise du même nom. Elle permet d'effectuer des paiements de factures de services publics, de gérer les dépenses, de faire des économies en tant qu'individu ou en groupe, de contribuer à un événement de groupe ou de faire un don à un organisme de bienfaisance. La start-up, basée à Kigali, a été fondée en 2021 par Thibaut Murengerantwari.

This #InternationalWomensDay, we would like to celebrate all the women breaking barriers, raising the bar and holding the door open for more women to go through. The world is better with women at the table!#GenerationEquality #IWD2021 #ChooseToChallange pic.twitter.com/ksoLRUMcsC

— Gwiza (@gwizaapp) March 8, 2021

La solution dispose d’une application mobile accessible sur iOS et Android depuis laquelle l’utilisateur peut effectuer de nombreuses opérations financières. Elle embarque également un service USSD accessible en composant *737#.

L’utilisateur, s’il est dans un groupe, n'aura qu’à composer le mot de passe du groupe pour y accéder. L’accès est en quelques clics sur les applications mobiles. Par ailleurs, si vous ne disposez pas de groupe ou si vous voulez en créer un, inscrivez-vous sur Gwiza Plus ou visitez un bureau de la start-up pour avoir de l’aide.

Gwiza permet de faire des économies de groupe, de collecter des fonds, d’effectuer des prêts et des investissements collectifs ou encore de payer des factures. Il est également possible de planifier et de payer votre assurance via la solution fintech. Elle dispose d’assez de fonctionnalités pour aisément se substituer aux services financiers traditionnels.

Malgré ses fonctionnalités, la solution a du mal à attirer des utilisateurs. Selon les statistiques du Play Store, un peu plus de 100 personnes ont téléchargé l’application sur sa plateforme. Il est vrai que grâce à la technologie USSD qu’elle embarque, elle peut avoir un impact considérable dans les zones rurales mais il faudrait attendre la publication des chiffres officiels par la start-up pour se pencher sur ce volet.

En 2022, la fintech est sélectionnée avec cinq autres pour participer à la deuxième cohorte du Fintech Incubation Programme. C’est en partenariat avec Co-Creation Hub (CcHub), le géant américain Google, le ministère rwandais des TIC et de l'Innovation et la Fondation Mojaloop que le programme se déroulera. En décembre, les start-up sélectionnées vont présenter leurs idées à de potentiels investisseurs dans le cadre d’éventuels tours de table.

Adoni Conrad Quenum

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Le Bitcoin et ses pairs ont pu se frayer un chemin dans le système financier traditionnel pour être considérés comme des actifs à part entière. Des solutions fintech intègrent ces actifs afin d’aider leurs propriétaires à réaliser des transactions financières.

SafeSenda est une solution fintech développée par une jeune pousse nigériane du même nom. Elle simplifie la gestion, l'échange, la conversion ou encore les dépenses des cryptomonnaies sur les comptes bancaires en naira. La start-up a été lancée en 2022 par Nkechi Iyke-Ukaegbu et Ikechukwu Ukaegbu.

« En raison d'un environnement réglementaire hostile au Nigeria, la plupart des transactions sur le marché en plein essor du commerce et de l'échange de crypto sont effectuées via des plateformes Pair-to-Pair (P2P). Le P2P est principalement destiné aux mains expérimentées, prend du temps et peut prendre de nombreuses minutes à jusqu'à 72 heures pour être réalisé », a déclaré Ikechukwu Ukaegbu.

Safesenda - Crypto to Naira instant Exchange. A safer alternative for changing your Crypto to Bank Alert 🏃🏿‍♂️🏃🏿‍♂️🏃🏿‍♂️. Have you tasted the Magic? Go to https://t.co/OYrReAvbnw#nengi #doggy #cryptocurrecy

— Safe Senda (@SafeSenda) May 1, 2022

La solution dispose d’une application mobile accessible sur iOS et Android. Après téléchargement, il faut créer un compte avant de commencer à effectuer les opérations financières. Il faut ensuite créer une adresse de portefeuille de réception. À partir de ce moment, l’utilisateur peut recevoir de la cryptomonnaie. S’il essaie d’effectuer cette opération, il recevra une alerte sur son compte bancaire traditionnel : c’est la preuve que tout fonctionne bien.

Les virements bancaires instantanés, les échanges instantanés crypto - naira ou encore l’achat du temps d’antenne chez les opérateurs de télécommunications sont autant de fonctionnalités qu’embarque SafeSenda. Toutes les transactions sont sécurisées, car la fintech affirme être soutenue par un contrat intelligent. La conversion de cryptomonnaies en Naira se fait aisément sur la plateforme.

L’application a déjà été téléchargée plus de 1 000 fois sur Play Store. La start-up fait le nécessaire pour réussir un tour de table afin de constituer des réserves importantes pour mener à bien ses activités. Après cette étape, elle pourra songer à une expansion dans les autres pays du continent.

Adoni Conrad Quenum

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Il est un entrepreneur en série expérimenté dans l’industrie de la technologie financière. Avec pour but de faire abandonner l’argent physique au profit des paiements électroniques, il fonde Touch and Pay. Depuis sa création, l’entreprise a remporté plusieurs prix et distinctions.

Afolabi Olamide (photo) est un entrepreneur technologique nigérian. Il est le président-directeur général de Touch and Pay Technologies Limited, une société de technologie financière. Il a fondé l’entreprise en 2017, avec Michael Oluwole et Kabiru Yabo, avec la mission de numériser et de traiter les microtransactions en Afrique.

Titulaire d’un bachelor technologique en génie mécanique obtenu en 2013 à l’université de technologie Ladoke Akintola, Afolabi Olamide dispose depuis 2021 d’un certificat en science des données et apprentissage automatique du Massachusetts Institute of Technology. Il a aussi obtenu à l’EC-Council University un certificat d’études supérieures de professionnel de la sécurité de l’information.

Sa start-up a pour but de supprimer l’argent physique et promouvoir l’utilisation des paiements électroniques pour l’obtention de biens et services. Avec son application Cowry et sa carte Cowry hors ligne, l’entreprise facilite à ses utilisateurs les transactions financières quotidiennes comme le paiement des trajets de bus. Plus de 300 000 personnes ont déjà effectué ce type de paiement grâce à Touch and Pay.

En 2022, Afolabi Olamide a inscrit son entreprise à l’Ecobank Fintech Challenge, lancé le 25 août. La compétition a connu son épilogue ce 25 octobre au siège de la banque à Lomé et Touch and Pay est la start-up lauréate du premier prix. Il remporte ainsi un chèque de 50 000 dollars.

Plus tôt, en janvier 2022, Touch and Pay a rejoint le programme d’incubation W22 de l’accélérateur Y Combinator. S’exprimant sur l’inclusion de son entreprise au programme, Afolabi Olamide a déclaré que « Touch and Pay prévoit de numériser l’ensemble du marché informel à l’aide de cartes sans contact, ce qui pourrait être un moyen de parvenir à une véritable inclusion financière ».

Entrepreneur en série, Afolabi Olamide a cofondé LifeSaver, une entreprise de healthtech, en 2013 et Sanwotouch2pay Technology Services Ltd, une entreprise de technologie financière, en 2015. Sa carrière professionnelle a démarré en janvier 2012 à Global TechInnovations où il occupait le poste de programmeur principal. D’octobre à décembre de la même année, il a été directeur des nouvelles technologies de Gamsole, une entreprise productrice de jeux mobiles.

Melchior Koba

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Le secteur informel occupe une place importante dans l’économie des pays africains. Cette place affecte les recettes fiscales, ce qui a incité des tech entrepreneurs gabonais a développer une solution plutôt intéressante.

Gatax, un gestionnaire automatisé de taxation, est une plateforme mobile développée par une start-up gabonaise du même nom. Elle permet aux personnes physiques et morales de disposer de toutes les informations nécessaires dans le domaine fiscal. La start-up a été fondée par Junior Eugene Nganga Singatady et Emery Joffrain Mayaka Langangouet.

Depuis un smartphone ou un ordinateur, il est possible d’accéder à la plateforme de Gatax. Il faudra créer un compte et renseigner les informations nécessaires pour permettre à la solution de fournir efficacement des réponses se rapportant au régime fiscal, à la situation fiscale, aux avantages fiscaux, etc.

Ces informations sont fournies en fonction du forfait auquel l’utilisateur avait préalablement souscrit. Il existe quatre types de forfait et le plus basique, le forfait 0, permet de voir le régime fiscal et de déterminer la situation fiscale. Le forfait le plus onéreux permet d’avoir un contrôle total sur votre fiscalité. En effet, il permet en plus de connaître l’interlocuteur fiscal, de remplir automatiquement la déclaration fiscale ou encore de recevoir des alertes pour éviter des pénalités.

Les fondateurs continuent à mûrir leurs idées au sein de la Société d’incubation nationale du Gabon. Selon la start-up, elle se lance sur un marché d’une valeur prévisionnelle de 2,4 milliards FCFA (3,6 millions $). Par ailleurs, il faut souligner que l’application permet entre autres à l’Etat d’optimiser la collecte des recettes fiscales, de lutter contre l’informel ou encore d’autonomiser les petites et moyennes entreprises.

Adoni Conrad Quenum

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Il a dédié toute sa carrière à l’innovation technologique et crée des solutions qui impactent à court et long terme la société. Son entreprise fintech a plusieurs fois été citée parmi les meilleures en Afrique.

Landry Ngoya (photo) est un informaticien et un entrepreneur originaire de la RD Congo. Titulaire de deux masters, l’un en informatique de l’université de Kinshasa en 2013 et l’autre en programmation informatique et applications spécifiques de l’école internationale chinoise, il est le président-directeur général et le fondateur de MaishaPay.

Fondé en 2018, MaishaPay est un porte-monnaie électronique qui s’appuie sur la technologie blockchain. Il permet de faire des transactions financières telles que le retrait, le dépôt, le paiement mobile, le transfert d’argent ainsi que l’ouverture de comptes courant et d'épargne. Il se présente, ainsi, comme une alternative de bancarisation et peut être utilisé sur n’importe quel type de téléphone, en ligne ou hors ligne. Le porte-monnaie cumule plus de 5 000 utilisateurs et connecte plus de 27 e-commerces.

« MaishaPay est une application mobile offrant une solution de services financiers via un téléphone. L’application est une véritable innovation, conçue spécialement pour rencontrer les besoins de plus d’un Africain. Le service peut être utilisé sur tout type de téléphone mobile et sur tous les réseaux télécoms, ce qui constitue une première en Afrique. Les clients peuvent utiliser le service pour effectuer des transactions financières, y compris des retraits d’argent. Des dépôts sur leurs comptes d’épargne, le transfert d’argent et les paiements dans des magasins, restaurants et autres établissements commerciaux », expliquait Landry en 2020.

Landry Ngoya est également le fondateur et le PDG de LinkCube Technologie. Depuis sa création en 2010, cette agence mobile s’est spécialisée dans la conception et le développement d’applications. C’est d’ailleurs elle qui a développé la plateforme actuelle de MaishaPay. En Chine, Landry a fondé en 2015 Maisha Corp, une entreprise de nouvelles technologies qui fabrique des objets connectés. Il a quitté le projet en 2017.

En 2022, Landry s'inscrit pour le compte de MaishaPay à l’Ecobank Fintech Challenge dans le but de gagner 50 000 dollars. Le challenge qui a connu son épilogue ce 28 octobre l’a vu arriver jusqu’à la phase finale. Son entreprise a été aussi sélectionnée parmi les 14 start-up qui plancheront en direct au concours AlphaExpo Pitch à l’AFTSCapeTown2022. Toujours en octobre 2022, il a participé au Challenge Fintech Generations à Paris où il a échangé sur l’innovation fintech en Afrique.

Melchior Koba

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Le succès d’une entreprise repose entre autres sur la gestion qu’en fait ses dirigeants. A défaut de recourir à un spécialiste des comptes et des finances, une start-up rwandaise propose une alternative intéressante aux dirigeants des petites et moyennes entreprises.

Kayko est une solution fintech développée par une jeune pousse rwandaise éponyme. Elle permet aux petites et moyennes entreprises de tenir leur comptabilité, la gestion de leurs stocks ou encore de surveiller leur performance. La start-up, basée à Kigali, a été fondée en 2020 par Crepin Kayisire.

Have you used Kayko before?
Kayko can help simplify financial management for your small business.
Watch our quick demo here: https://t.co/4NgoHGWbEI

Kayko is available on Android: https://t.co/LNeWslv8h4 pic.twitter.com/18hoTCLpIg

— KAYKO (@kayko_rw) May 31, 2022

C’est grâce à son application mobile, accessible uniquement sur Android, que les entrepreneurs peuvent profiter des fonctionnalités de Kayko. Après téléchargement, le vendeur peut créer son store et y ajouter tous les articles de son commerce et leurs prix. La solution embarque divers moyens de paiement, des cartes bancaires au mobile money, ce qui facilite la tâche au quotidien. Ces démarches lui permettent également d’accéder à la gestion de son stock et de créer une fiche acheteur pour chaque client qui effectue ses courses dans son store.

Kayko permet ainsi de garder une trace de ses débiteurs et d’envoyer des rappels par message ou par l’application de messagerie instantanée WhatsApp. Une fonctionnalité permet de surveiller les performances du store grâce aux rapports. Ils permettent de comprendre tout ce qui se passe au sein de l’entreprise et de faire des ajustements, si c’est nécessaire. Restaurants, cafés, supermarchés, garages, services hospitaliers ou encore quincailleries sont autant d’entreprises qui peuvent utiliser Kayko.

En 2022, la start-up est sélectionnée parmi les quinze fintech africaines pour participer à la cinquième édition de CATAPULT: Inclusion Africa. C’est un programme mis en place par la Luxembourg House of Financial Technologies qui cible les start-up du continent axées sur l’inclusion financière.

Adoni Conrad Quenum

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