En Afrique, les start-up de paiement et de transfert de fonds représentent la majorité du secteur de la Fintech. Cependant, il existe des acteurs singuliers. C’est le cas d’Affacto, plateforme spécialisée dans le financement de la trésorerie des PME dans le domaine de l'import-export entre l’Afrique et l’Europe. Sa fondatrice, la Malienne Aïssata Naba Coulibaly, a échangé avec We Are Tech Africa sur ce segment d’activité et sur la spécificité de son entreprise.
We Are Tech : Quand on parle de chaîne d’approvisionnement du commerce en Afrique, de qui parle-t-on exactement ?
Aïssata Naba Coulibaly : La chaîne d'approvisionnement du commerce en Afrique comprend généralement plusieurs secteurs d’activités tels que la production, la transformation, la distribution, ou encore la vente au détail, etc. En fonction du secteur d'activités, les maillons qui la constituent peuvent varier.
Mais de manière générale, la chaîne d'approvisionnement englobe les secteurs clés depuis la fabrication des produits jusqu'à leur disponibilité sur le marché pour les consommateurs. Chaque maillon au sein de ces secteurs peut ainsi représenter un acteur de la chaîne d’approvisionnement du commerce en Afrique.
WAT : Chez Affacto, lesquels de leurs besoins adressez-vous concrètement ?
ANC : Affacto fournit du service d’affacturage. C’est un moyen de financement permettant aux entreprises d'obtenir rapidement une avance de trésorerie par la cession de factures en attente de règlement. Ce recouvrement de créances est géré par l’affactureur, un établissement de crédit spécialisé.
En plus de jouer le rôle important d’améliorer la trésorerie dans une chaîne d'approvisionnement où des coûts peuvent survenir à différentes étapes, l’affacturage contribue aussi à la réduction des risques financiers. En cédant les créances à une société d'affacturage, l'entreprise peut réduire les risques liés aux retards de paiement ou aux créances douteuses, offrant ainsi une certaine protection financière. Les cycles financiers sont aussi accélérés.
L'affacturage peut contribuer à accélérer les cycles financiers en fournissant des liquidités immédiates, permettant aux entreprises de payer plus rapidement leurs fournisseurs et de maintenir des opérations fluides dans la chaîne d'approvisionnement. L’optimisation des relations avec les fournisseurs n’est pas en reste.
En disposant de liquidités plus rapidement, les entreprises peuvent négocier des conditions de paiement plus avantageuses avec leurs fournisseurs, renforçant ainsi les relations au sein de la chaîne d'approvisionnement. Il faut noter que l'affacturage offre une certaine flexibilité financière en permettant aux entreprises de mobiliser des fonds en fonction de leurs besoins, ce qui peut être crucial dans un environnement commercial dynamique.
En résumé, l'affacturage joue un rôle clé en fournissant des solutions financières qui contribuent à l'efficacité et à la stabilité de la chaîne d'approvisionnement.
WAT : La conférence des Nations unies sur le commerce et le développement (CNUCED) constate l’émergence des plateformes numériques qui favorisent l’accès au financement des acteurs de la chaîne d’approvisionnement. Dans un contexte où les banques commerciales classiques sont encore au coeur du crédit en Afrique, quels atouts faites-vous valoir qui justifie ce succès ?
ANC : Nous avons avant tout une accessibilité accrue. Les plateformes numériques peuvent élargir l'accès au financement en utilisant des technologies innovantes, atteignant ainsi un plus grand nombre d'acteurs de la chaîne d'approvisionnement, y compris les petites et moyennes entreprises qui pourraient rencontrer des difficultés à obtenir un crédit auprès des banques traditionnelles. Nos processus sont simplifiés.
En tirant parti de solutions technologiques, les plateformes numériques peuvent simplifier les processus de demande, d'évaluation et de décaissement des fonds, accélérant ainsi le cycle de financement. Cela peut être particulièrement attractif pour les entreprises cherchant des décaissements rapides.
Précisons que les plateformes numériques peuvent utiliser des algorithmes et des analyses de données avancées pour évaluer le risque de crédit de manière plus précise, offrant ainsi une approche plus flexible et individualisée en comparaison avec les modèles de crédit traditionnels des banques.
Les plateformes numériques peuvent aussi contribuer à l'inclusion financière en s'adressant à des segments de la population généralement sous-représentés dans le système financier traditionnel, favorisant ainsi une participation plus large des acteurs de la chaîne d'approvisionnement.
En résumé, les plateformes numériques peuvent se différencier des banques traditionnelles en exploitant la technologie pour améliorer l'accessibilité, simplifier les processus, utiliser des analyses de données avancées et favoriser l'inclusion financière, contribuant ainsi à répondre aux besoins variés des acteurs de la chaîne d'approvisionnement en Afrique.
WAT : Vous travaillez beaucoup avec les TPE et PME. Sachant qu’elles n’ont pas toujours la traçabilité financière requise par les banques pour prétendre au crédit, comment vous assurez-vous que l’appui financier que vous leur apportez sera bel et bien récupéré ?
ANC : Pour le financement aux TPE (très petites entreprises) et PME (petites et moyennes entreprises), les fournisseurs de services financiers, y compris ceux spécialisés dans l'affacturage ont une variété de mécanismes qu’ils peuvent utiliser pour atténuer les risques liés à la traçabilité financière des petites entreprises.
Il y a l’analyse des flux de trésorerie. Les fournisseurs de services financiers peuvent se baser sur une analyse approfondie des flux de trésorerie des TPE et PME pour évaluer leur capacité à rembourser le financement. Cette approche peut être moins dépendante des antécédents de crédit traditionnels.
L’utilisation de données alternatives est également une solution. Les plateformes d'affacturage peuvent exploiter des sources de données alternatives, telles que les données transactionnelles, les historiques de paiement ou les informations de facturation, pour évaluer la solvabilité des TPE et PME, en complément ou en remplacement des critères de crédit traditionnels.
Il est aussi possible d’adopter des modèles d'évaluation plus flexibles, prenant en compte des indicateurs non traditionnels, pour s'adapter aux réalités des TPE et PME qui pourraient ne pas avoir une traçabilité financière complète.
Les entreprises spécialisées dans l'affacturage peuvent mettre en place des mécanismes de garanties et de recouvrement solides pour minimiser les risques. Cela peut inclure des garanties personnelles, des cessions de créances, ou d'autres formes de garanties. En mettant en œuvre ces approches, les fournisseurs de services financiers peuvent contribuer à atténuer les risques associés au financement des TPE et PME, favorisant ainsi l'inclusion financière et le soutien aux acteurs de la chaîne d'approvisionnement de petite envergure.
WAT : La CNUCED indique dans son rapport « The Potential of Africa to Capture Technology-Intensive Global Supply Chains » que l’Afrique n’a contribué qu’à hauteur de 1,9 % aux 2 200 milliards $ de financement de la chaîne d’approvisionnement mondial en 2022. Qu’est-ce qui bloque sur le continent ?
ANC : Le financement de la chaîne d’approvisionnement du commerce en Afrique est entravé par plusieurs facteurs tels que l'absence d'infrastructures financières adaptées, des cadres juridiques et réglementaires complexes, ainsi que des défis liés à la confiance et à la transparence dans les transactions commerciales. De plus, des questions liées à la maturité du marché financier et à l'éducation financière jouent également un rôle dans ce contexte.
WAT : Quelles innovations sont indispensables pour transformer l’accès au financement des acteurs de la chaîne d’approvisionnement du commerce en Afrique ?
ANC : Il faut développer une vision de collaboration a tous les niveaux pour accompagner le financement de la chaîne d’approvisionnement à tous les niveaux. A Affacto, nous avons lancé le service Affacto Flow qui permet de financer les fournisseurs, le client, le transitaire, l’entreprises de logistique sur la partie tiers détention. Nous avons décidé de réunir tous les acteurs aux mêmes endroits pour leur permettre d’intervenir de manière collaborative à tous les niveaux de la chaîne.
WAT : Avec la Zlecaf, un marché africain de 1,4 milliards de personnes, quelles opportunités pourraient débloquer l’accès au financement des acteurs de la chaîne d’approvisionnement du commerce ?
ANC : L’effectivité du financement des acteurs de la chaîne d'approvisionnement du commerce, dans un contexte de Zone de libre-échange continentale africaine (Zlecaf) regroupant 54 pays africains, peut contribuer à l’expansion des marchés pour les acteurs. Avec le marché continental, les entreprises auront accès à plus de commandes qui soutiendront leurs activités de production, distribution, commercialisation. Les entreprises de logistiques et de transport pourront capitaliser sur le financement pour développer et améliorer leurs infrastructures à travers le continent, facilitant ainsi le mouvement efficace des biens.
Les TPE et PME constituent une part significative des acteurs de la chaîne d'approvisionnement en Afrique. Le financement ciblé dont ils pourraient bénéficier contribuerait à renforcer leur capacité de production, leur accès aux marchés et leur conformité aux normes internationales. L’argent pourrait même servir au développement et à l'adoption de solutions technologiques pour améliorer leur gestion de la chaîne d'approvisionnement, renforcer leur visibilité et faciliter leurs transactions au sein de la Zlecaf.
Il faut souligner que le financement pourrait aussi être utilisé pour mettre en place des programmes de formation visant à renforcer les compétences des acteurs de la chaîne d'approvisionnement, notamment en matière de conformité réglementaire et de meilleures pratiques commerciales.
En résumé, à l’heure de la Zlecaf, l’accès des TPE et PME au financement peut offrir aux acteurs de la chaîne d'approvisionnement du commerce en Afrique la capacité de catalyser leur efficacité, compétitivité et leur croissance. Favorisant ainsi une intégration économique plus poussée sur le continent.
WAT : Affacto est actuellement présente au Mali, Sénégal, Côte d’Ivoire et Togo. Quelles sont les ambitions de la Fintech à court terme ?
ANC : Nous souhaitons mettre en place des partenariats stratégique avec des banques, des fonds de dettes et d’autres fintech et tous autres acteurs de la chaîne d’approvisionnement.
Nous sommes en levée de fonds actuellement, et souhaitons faire une expansion de nos services sur d’autres pays d’Afrique de l’Ouest et prospecter les deux Congo.
Nous sommes en discussions avec un pays de la sous-région pour mettre en place un mécanisme innovant qui permettra aux TPE et PME qui effectuent des marchés publics de financer leurs mandants à travers le marché financier.
Muriel Edjo
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